Me hace gracia cuando en algún comercio veo a gente desplegar de su billetera un interminable número de tarjetas de crédito. Supongo que muchos pensarán que eso les hace parecer adinerados. Sin embargo lo que yo deduzco es que como mucho aspiran a ser personas muy endeudadas.
Dicen que lo primero que debemos hacer para salir del agujero (económico) es dejar de cavar. Pues bien, hoy os quiero mostrar una sencilla pero efectiva técnica que enseñaron en el programa “Ajuste de cuentas”, que sin duda será de utilidad a aquellos que las deudas les ahogan:
- 1: Recaba información sobre todos tus préstamos, y haz una lista ordenandolos de mayor a menor interés.
- 2: Destina un porcentaje fijo de tu salario, por ejemplo un 10%, para liquidar el préstamo de mayor interés (a parte de las cuotas que ya pagas). Si además tienes algún dinero ahorrado no dudes que eliminar deuda es probablemente la mejor manera de emplearlo.
- 3: Una vez pagado el primer préstamo, destinaremos la cuota que pagábamos por el mismo a liquidar el siguiente de nuestra lista, sumandolo a nuestro 10% que aún mantendremos. Cuando hayamos terminado con el segundo podrémos destinar la cuota de los dos préstamos más nuestro 10%, y así sucesivamente. De modo que cada vez podremos dedicar una cantidad mayor.
Y qué duda cabe, una vez alcanzado nuestro objetivo mantener una postura firme es esencial para no volver a caer en la trampa del crédito fácil.
Foto | Flickr (SqueakyMarmot’s photostream)
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Comentarios
Pero ahora la moda ya no es la compra por tarjeta, sino que las tiendas de barrio como necesitan vender dan ropa fiada, lo cual viene a ser lo mismo pero sin intereses y eso toca la moral ya que al final siempre quien compre va a estar endeudado.... o casi en la la mayoria de las veces....endeudada....
Si estás ahogado por las deudas, ¿como es que tienes un 10% del salario libre?.
Y no sólo hay que ver el tipo de interés de los diferentes préstamos, sino también el coste de cancelación parcial y total del préstamos, aveces sale mejor pagar el que tiene un tipo de interés más bajo si no tiene costes de cancelación.
También se puede ver la posibilidad de pedir un préstamo a más bajo interés y cancelar los demás, es decir, muchos préstamos al consumo realizados en tiendas, tienen un tipo de interés mucho más alto que préstamos personales. Es una opción a estudiar y si estás ahogado por lo menos te ahorras un poco mes a mes en el pago de las deudas. Y en este punto no digo cabar más, sino tener el mismo agujero pero pagando menos al mes.
Pienso que habria que diferenciar entre deudas de tarjetas y prestamos personales bancarios. En las tarjetas hay que hacer un estudio de cuales son las que nos cobran mas intereses por un lado y mantenimiento de la tarjeta anual.
Por otro lado los prestamos personales, ver cuales pagamos más intereses, y ver hasta que punto vale la pena cancelar la deuda, ya que por ejemplo en una financiera de vehiculos aunque adelantes todas las cuotas, los intereses están ya incluidos, en cambio, los prestamos bancarios, si adelantas cuotas te ahorras intereses. Además que hay que ver cuanto es la cantidad minima que pide el banco para adelantar pagos, ya que algunos piden minimo 1000 euros, como adelanto minimo...
Yo creo que hay una regla mas importante aun. No comprar nada de nada a credito nunca jamas de los jamases. Excepto la hipoteca del piso y como mucho una parte del coche, si no queda mas remedio.
Por que si van haciendo como decis para cancelar deudas con una mano, pero con la otra siguen comprando teles planas y viajes y niu-yor a credito, pues ya no es que cavan, es que se ponen el hormigon alrededor de los pies y se acercan al muelle para saltar.
¿Que se ha de comprar una lavadora nueva por que la vieja empieza a fallar? no son tan caras, un poco de prevision y sentido comun y se paga trinco-trinco.
¿Una tele plana de 2000€? Hasta que no haya 'cash', 'ajo y agua'. La vieja seguro que aguanta un tiempo mientras ahorramos. Y si no en la biblioteca hay mogollon de buenos libros para leer mientras tanto.
Jo, pero es que sin la tarjeta no tendría ahora mismo mi play 3 ni mi tele samsung de 32\".
yo soy de los que piensan que las tarjetas se debe de usar en un momento determinado ante un imprevisto, para comodidades no, pero si se me rompe el coche sin tenerlo previsto.... seguro que tendre que usarla y desde que pueda quito esa deuda, yo creo en salvar lo imprevisto, pero para comodidades como una tele de plasma no, prefiero esperar y ahorrar.
pasarell, entiendo tu postura, pero yo prefiero comprarme una tele a credito que a tocateja. En muchisimos sitios puedes comprar en doce meses sin intereses, por ejemplo con la targeta del corte ingles si mal no recuerdo.
En esos casos creo que es una mejor inversion comprar algo a plazos que ha tocateja. Piensa que si lo compras a tocateja pierdes 2000 euros de una vez, mientras que si lo tienes en 12 meses es poco probable que notes la disminucion del ahorro.
Ahora, una cosa es comprar algo a credito, y otra muy distinta es depender de el. Lo que pasa es que hay gente que para mantener un status de vida virtual necesitan tener y tener creditos, y por supuesto nada ahorrado. En esas circustancias es muy probable que un pequeño problema economico cree una avanlancha de deudas.
luirocel: La cuestion es si te lo puedes permitir o no. Con el credito puede parecer que si, aunque no sea verdad. Es mas, ¿Que pasa si al cabo de 2 meses se estropea el coche o la lavadora revienta?
Y esta claro que si alguien no es capaz de ahorrar 2000€ en 12 meses, tampoco podra pagar el credito. O acabaran pagando el pato los padres o suegros, como suele pasar.
Como comentas la clave es ser responsable y saber hasta donde se puede llegar, y ser previsor. No pasa nada por darse un capricho de vez en cuando. Siempre que uno sepa sumar y restar no hay problema.
toda la razon pasarell, pero supongamos un caso.
Imaginate que por circustancias como tener tu trabajo en otra comunidad autonoma (tu 1er trabajo) tiens que trasladarte a vivir alli. Eso es un gran gasto, que como es tu primer trabajo no puedes hacer. En ese caso al poco necesitas una lavadora, y claro, tienes dinero pero te puedes quedar temblando.
Es malo pagar a credito? Yo creo que no. Como tu bien dices es aprender a sumar y restar, y por supuesto todo el mundo puede tener un problema puntual y tirar de los padres, o acaso tu no lo harias?
Solo digo que el credito muchas veces biene estupendo, evitando hacer un gran desenbolso, el problema (como tu bien dices) es si se convierte en una costumbre. Esa costubre hace que se dependan de ellos para poder mantener un status de vida artificial, y por tanto, a la larga acarreara problemas, o bien a ti, o a tus familiares.
Se puede comprar de muchas formas, pero con responsabilidad.
Ok, por supuesto hay siempre casos donde puede ir bien, pero no como norma. Estamos de acuerdo. De hecho estaba pensando en la gente que no es capaz de controlar sus gastos, que es mucha. No comprar a credito es una forma de asegurarse de que algo te lo puedes permitir.
Si la tele puedes pagarla a plazos sin intereses Y TIENES EL DINERO (o casi), pues perfecto. Pero para mi eso no es un credito, es una facilidad de pago. Aunque en muchas tiendas si les ofreces pagar al contado te hacen un descuento adicional.
Y en todos los casos presupongo que no te quedas con la cuenta a cero.
Hayo tra técnica, la "snowball" (bola de nieve). Se empieza a amortizar el crédito que acabas de pagar antes, no la que te carga con mas intereses. Cuando estés del primer crédito, miras cual es el siguiente, etc.
Se llama snowball porque ves resultados muy rápido, posiblemente en 3 o 6 meses tengas ya un primer crédito pagado, lo que significa unos ingresos extra para pagar el segundo crédito, y así sucesivamente. Esto es una inyección de moral y ayuda a seguir con el pago acelerado de tus deudas.
Está claro que matemáticamente esta no suele ser la mejor opción, pero posiblemente sea la mas efectiva.
En este artículo, explican los tres pasos que aplicó Vicens Castellano en el programa Ajuste de Cuentas de Cuatro.
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