Bancos

El mes en el que nos encontramos en su ecuador, se ha ganado la fama de ‘Mes de planificación de las finanzas familiares‘, por varios motivos, principalmente por los ‘excesos’ de gasto en las fiestas navideñas, y por la necesitad de atender ciertos gastos eventuales como seguros de vida, salud, recibos anuales, etcétera.

Dentro del presupuesto de una familia, como en una empresa, hay gastos fijos y variables. Parte de los gastos variables los podemos mitigar, como por ejemplo mediante la compra de marcas blancas, salir menos, o consumir menos. Pero este objetivo se torna más complicado si decidimos actuar sobre los gastos fijos.

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En las compras a plazos suelen cobrarnos unas tasas de interés muy superiores a los niveles a los que se encuentran los distintos índices de referencia, debiendo tener mucho cuidado para comprobar, si la Tasa Anual Equivalente (TAE) de estos supera el umbral legal, a partir del cual se considera usura.

Según la jurisprudencia existente, se considera que un préstamo es usurario si los intereses de este superan el 30%. Esto es lo que ha sucedido a una familia de Barcelona, que se obligó a pagar a un establecimiento un 30,60% de intereses sobre una compra que efectuó.

Lo que habría que hacer en estos casos es denunciar los hechos, porque a pesar de que la ‘regla del 30%’ es muy conocida, muchos establecimientos de crédito y de mobiliario, entre otros, se aprovechan de la situación de escasez para aplicarlas.

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Vía | El Mundo
En Ahorro Diario | No se obceque con la TAE, tenga en cuenta también el coste fiscal

A consecuencia de la crisis económica, la liquidez de las familias españolas está muy ajustada, y por ello, en muchas ocasiones tiramos de tarjeta de crédito para realizar nuestras compras. Es cierto que muchas veces es la única forma de poder hacerlo, pero también es cierto que es la manera más ‘cara’.

Por ello, siempre que se pueda es mejor realizar la transacción con dinero en efectivo o realizando el pago con nuestra tarjeta de débito, porque así el coste de la compra no se verá incrementado por los intereses que desagradablemente nos sorprenderán a la recepción del recibo mensual de la tarjeta de crédito.

No obstante, si nos vemos obligados a utilizarlas, debemos fijarnos en la Tasa Anual Equivalente (TAE) y en el Tipo de Interés Nominal (TIN) para no llevarnos nigún susto, que en algunos casos superan el 10%. Muchas veces, en distintos establecimientos leemos el típico cartel, ¡lléveselo hoy y pague a plazos! Enmascarando un coste mayor.

En conclusión, si no tiene más remedio que comprar a plazos estudie detenidamente las condiciones del pago para que finalmente no se arrepienta de ello.

En Ahorro Diario | ¿Cómo deshacernos de los préstamos en tres sencillos pasos
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Los rendimientos resultantes de las plusvalías de la venta de acciones, tributan en el Impuesto de la Renta de las Personas Físicas (IRPF), por concepto de rendimientos del capital mobiliario. Pero lo que muchos contribuyentes desconocen, es la posibilidad de compensar fiscalmente parte de las plusvalías con las minusvalías que se han producido en otras carteras.

Este año 2010 ha sido un año con una gran volatilidad de los títulos de las empresas en los mercados de valores, y a la par que hay carteras que han experimentado importantes plusvalías, hay otras que han sufrido justo lo contrario. Por este motivo, este año especialmente, puede haberse dado perfectamente, que un mismo inversor haya tenido la suerte de tener una cartera de acciones con plusvalías, mientras que poseea otra para la que haya ternido pérdidas latentes.

En la práctica consiste en la venta en pérdidas de una cartera de acciones para compensar las plusvalías de otra u otras carteras, obteniendo de este modo una ganancia fiscal menor, y por tanto la menor necesidad de satisfacer impuestos por ello.

He de indicar que esta ‘compensación fiscal’ nunca será igual a la misma maginitud de las pérdidas experimentadas en la cartera con minusvalías, pero a lo que si ayuda es a mitigar dichas pérdidas. Por todo ello, analice con deteminimiento esta posibilidad y verá como es posible ahorrarse unos euros en su retrato con hacienda.

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En Ahorro Diario | ¿Qué me interesa más un plan de pensiones o un PPA

Los clientes de tarjetas, entre ellas Cajamurcia, que tengan tarjeta Euro 6000 podrán beneficiarse de descuentos directos en primeras marcas a la hora de hacer sus compras de productos en tiendas y supermercados. En pocos días recibirán un correo electrónico, desde el que podrán acceder a su talonario de cupones de descuento y elegir ellos mismo el que quieren imprimir para obtener el descuento en concreto.

Los descuentos son en marcas bastantes famosas como Ausonia, Colhogar, Coronita, Bonduelle y McCain, para poder recibir ese correo siendo titular de tarjeta debes estar suscrito en la web de Cajamurcia Privilegios EURO 6000 y pagar la compra con su tarjeta.

De esta manera ahorra el consumidor de esos productos en cuestión pero también ahorra la entidad bancaria ya que mandar los correos electrónicos no supone mucho gasto y se ahorran mandarlos por correo postal individualmente al cliente ya impresos, cuando quizás algunos clientes ni siquiera los usen.

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Vía | Gente Digital
En Ahorro diario | Recuerde la utilidad del seguro asociado a su tarjeta de crédito

Muchas veces olvidamos la utilidad de los seguros asociados a nuestra tarjeta bancaria (débito y crédito), estimándose que el 90% de los usuarios desconoce las ventajas que estas poseen. Es cierto que las entidades financieras no son todo lo claras que nos gustaría a la hora de informarnos sobre las ventajas que nos otorga la posesión de una determinada tarjeta. Pero no por ello debemos desistir de informanos debidamente y de solicitar la información necesaria.

Ante todo esto,tenemos que tener en cuenta que estos seguros, son sin lugar a dudas un buen aliado para los viajes, ya que cubren una importante porción de gastos derivados de imprevistos y complicaciones que surjan en un desplazamiento.

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De entrada, y antes de seguir, veamos que son y así entender que clase de comisiones podemos reclamar al banco. Son las comisiones que bancos, cajas de ahorro y entidades expendedoras de tarjetas de crédito cargan en la cuenta del cliente por avisarles que en la cuenta hay unos euros de descubierto o que ha pasado el día de vencimiento de una deuda (cuota de préstamo o tarjeta) sin ser satisfecha. ¿Son legales o ilegales?

Pues depende, y mucho, de las actuaciones que hayan hecho las entidades para avisar al cliente deudor y una carta en la mayoría de los casos, y encima de correo ordinario avisándote de que te quitan de la cuenta 30/40 euros no es ético para el Banco de España. Para eso están ya los gastos de demora y los intereses de ese dinero que ya te cobran, pero hacerte pagar por una reclamación inexistente es ilegal y se pueden reclamar.

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Hay muchos que a la hora de focalizar sus inversiones se obcecan en la Tasa Anual Equivalente (TAE) o rendimiento bruto anual del activo, sin tener en cuenta otros factores tan decisivos como el riesgo o su fiscalidad.

Aunque el riesgo es un factor fundamental, y debemos recordar que nadie da duros a cuatro pesetas, teniendo que estudiar muy en detalle aquellos productos que nos reporten una TAE muy superior al rendimiento del tipo de interés libre de riesgo de un bono de deuda soberana a un vencimiento de tres años.

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En una época de tipos de interés en mínimos históricos, que limita mucho el margen de intereses que obtienen las entidades financieras, estas han empezado de manera unilateral a subir las comisiones por servicios y por el mantenimiento de cuentas y tarjetas (débito y crédito).

Dependiendo de la entidad, estos incrementos rondan de media el 15%, por lo que esto debe hacercenos replantear sobre si somos ‘eficientes’ en cuanto a la contratación de los servicios bancarios. Muchas veces mantenemos más de una cuenta y una tarjeta, que además de no proporcionarnos nada, hace que se incrementen notablemente nuestros gastos financieros.

Además nos obcecamos en que el verdadero ahorro viene del lado de ‘grandes cosas’, pero en realidad no es así, muchas veces, muchos de estos detalles son los que nos hacen salirnos del presupuesto. Por ello, siempre recuerden que en cuanto a productos financieros, debemos contratar solo lo necesario.

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En Ahorro Diario | Los seguros asociados a la tarjeta bancaria, unos amigos frecuentemente olvidados