crédito

Muchas familias ahorradoras españolas cuando consiguen ahorrar una cantidad importante de dinero, o no tan importante, deciden emprender un negocio. Al hilo de esta cuestión, el diario El Economista nos ha mostrado hoy los resultados de un estudio sobre cuánto tiempo se tarda en abrir un negocio en España.

Resultando que nuestro país es el peor parado con 47 días, muy lejos de la media obtenida por los 15 países de la Eurozona (los países de la Unión Europea que tienen el Euro como moneda), para los que la media es de 14 días. Según se aprecia en sus conclusiones, los tres problemas iniciales a los que se enfrenta el empresariado español son: las trabas burocráticas, las barreras de entrada, y los propios plazos de respuesta de la administración española.

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El principal índice de referencia al que están indizados los préstamos hipotecarios y al consumo que tienen tomados las familias españolas, el Euribor, cerrará muy previsiblemente el mes de febrero por encima del 1,7%, 0,486 puntos más que hace justo un año, cuando dicho índice de referencia se encontraba en el 1,225%.

Esta senda evolutiva vaticina que la época del ‘dinero barato’ está más cerca de acabarse que de prolongarse, obligándonos a actuar de manera inmediata sobre nuestras finanzas personales. Cuando los intereses comienzan a subir, tenemos que analizar cuáles son los préstamos por los que se nos cobra una mayor tasa de interés, y una vez visto esto, intentar amortizar tan pronto como se puedan los créditos y préstamos más caros.

Adicionalmente, en este tipo de situaciones, hemos de abandonar en la medida de lo posible el recurso a la financiación, puesto que el coste financiero será más alto, y tendremos que pagar una mayor cuantía por concepto de los intereses.

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En Ahorro Diario | robdeman

Existe una falsa presunción generalizada de que ganar más dinero está ligado a ahorrar más, cuestión que como bien comprenderán, no siempre se cumple puesto que depende de nuestra relación de gastos sobre ingresos.

Todos conocemos casos de amigos, familiares y conocidos que por circunstancias laborales o empresariales han conocido el ‘éxito’ económico y han incrementado su nivel de vida, comprándose una casa más espaciosa, comprando un coche mejor, saliendo más comer fuera, etcétera. Y que en muchos de los casos, su ‘boyante situación’ financiera les ha llevado a vivir al día.

Las circunstancias económicas a futuro siempre son inciertas, siendo muy difícil prever cómo vamos a estar en un futuro, por tanto, es importante realizar una correcta planificación de los gastos, y la adquisición de buenos hábitos de ahorro, intentando aprovechar al máximo los recursos, sin poner en peligro nuestro cociente de gastos sobre ingresos.

Es cierto, que a medida que mejoramos nuestros ingresos, la valoración marginal del ahorro va cambiando, pudiéndonos jugar malas pasadas, puesto que podemos acostrumbrarnos a un lujoso nivel de vida, del que después podemos arrepentirnos. En cualquier caso, es muy importante una correcta planificación financiera, y claro está que si ganamos más, podremos gastar más, pero siempre, con sentido.

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En Ahorro Diario | La tarjeta de crédito, mejor en casa

Si pensamos por un momento las cosas que tenemos por duplicado, y que de manera totalmente innecesaria estamos pagando dos veces por algo que solo necesitamos una, podemos sorprendernos de la cantidad de dinero que despilfarramos. Con esto me refiero a asuntos como por ejemplo el mantenimiento de dos cuentas corrientes, dos tarjetas de crédito, el pago de las cuotas de nuestra piscina comunitaria y la de un club deportivo, etcétera.

Por ejemplo, centrándonos en el caso de las dos cuentas corrientes, muchos de nosotros mantenemos más de una, cuando en realidad solo utilizamos una de ellas. Decisión que no es muy acertada desde el punto de vista financiero, puesto que deberemos satisfacer el doble de las cuotas de gestión y de mantenimiento, convirtiéndose en un gasto totalmente innecesario.

En este sentido, debemos hacer un ejercicio de cuántos bienes y servicios utilizamos y en los que se produce esta ‘duplicidad’, y una vez localizados estos casos, cancelar las cuentas, recibos y otros que sin necesitarlo solo nos hacen pagar sin recibir nada a cambio.

Muchas veces tendemos a pensar que el ahorro se produce al escoger la opción más barata en nuestra decisión de compra, pero podemos caer en una trampa, puesto que el verdadero ahorro consiste en elegir la opción más barata dentro de lo que necesitamos.

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En Ahorro Diario | Dos neumáticos en Aurgi por 59 euros

En las compras a plazos suelen cobrarnos unas tasas de interés muy superiores a los niveles a los que se encuentran los distintos índices de referencia, debiendo tener mucho cuidado para comprobar, si la Tasa Anual Equivalente (TAE) de estos supera el umbral legal, a partir del cual se considera usura.

Según la jurisprudencia existente, se considera que un préstamo es usurario si los intereses de este superan el 30%. Esto es lo que ha sucedido a una familia de Barcelona, que se obligó a pagar a un establecimiento un 30,60% de intereses sobre una compra que efectuó.

Lo que habría que hacer en estos casos es denunciar los hechos, porque a pesar de que la ‘regla del 30%’ es muy conocida, muchos establecimientos de crédito y de mobiliario, entre otros, se aprovechan de la situación de escasez para aplicarlas.

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Vía | El Mundo
En Ahorro Diario | No se obceque con la TAE, tenga en cuenta también el coste fiscal

A consecuencia de la crisis económica, la liquidez de las familias españolas está muy ajustada, y por ello, en muchas ocasiones tiramos de tarjeta de crédito para realizar nuestras compras. Es cierto que muchas veces es la única forma de poder hacerlo, pero también es cierto que es la manera más ‘cara’.

Por ello, siempre que se pueda es mejor realizar la transacción con dinero en efectivo o realizando el pago con nuestra tarjeta de débito, porque así el coste de la compra no se verá incrementado por los intereses que desagradablemente nos sorprenderán a la recepción del recibo mensual de la tarjeta de crédito.

No obstante, si nos vemos obligados a utilizarlas, debemos fijarnos en la Tasa Anual Equivalente (TAE) y en el Tipo de Interés Nominal (TIN) para no llevarnos nigún susto, que en algunos casos superan el 10%. Muchas veces, en distintos establecimientos leemos el típico cartel, ¡lléveselo hoy y pague a plazos! Enmascarando un coste mayor.

En conclusión, si no tiene más remedio que comprar a plazos estudie detenidamente las condiciones del pago para que finalmente no se arrepienta de ello.

En Ahorro Diario | ¿Cómo deshacernos de los préstamos en tres sencillos pasos
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De entrada, y antes de seguir, veamos que son y así entender que clase de comisiones podemos reclamar al banco. Son las comisiones que bancos, cajas de ahorro y entidades expendedoras de tarjetas de crédito cargan en la cuenta del cliente por avisarles que en la cuenta hay unos euros de descubierto o que ha pasado el día de vencimiento de una deuda (cuota de préstamo o tarjeta) sin ser satisfecha. ¿Son legales o ilegales?

Pues depende, y mucho, de las actuaciones que hayan hecho las entidades para avisar al cliente deudor y una carta en la mayoría de los casos, y encima de correo ordinario avisándote de que te quitan de la cuenta 30/40 euros no es ético para el Banco de España. Para eso están ya los gastos de demora y los intereses de ese dinero que ya te cobran, pero hacerte pagar por una reclamación inexistente es ilegal y se pueden reclamar.

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Seguimos trabajando para ofreceros una guía práctica con la que vencer la deuda que hayas acumulado con la tarjeta de crédito. En la primera parte de este especial empezamos con tres puntos importantes que sería importante que repasaras.

4. Clasifica tus deudas.

Ahora tienes que pararte a analizar la situación actual. Después de haber recogido la información de todos tus créditos, y de haber conseguido que en tu banco te hayan cambiado el tipo de interés hacía la baja, ahora nos ponemos a clasificar cual es la cantidad total que debemos.

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Desde este blog hemos hablado ya en varias ocasiones de las tarjetas de crédito. Por un lado no usarlas para comprar algo cuando no tenemos realmente el dinero, y es que el préstamo del crédito es de los préstamos más caros que existen.

Si bien por otro lado también os hemos dicho que si contáis con ese dinero y podéis pagar a crédito lo hagáis mejor así ya que serán 30 días que tendréis el dinero en el banco y es una rentabilidad que os la estará dando mientrás tanto a vosotros el dinero. el principal problema de esto es que estas compras son más dificiles de controlar porque no vemos el dinero desaparecer directamente de nuestra cuenta y nos puede crear una sensación de falsa “riqueza”.

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