deudas

Desde hace unos meses, las empresas dedicadas a la reunificación de deudas han crecido exponencialmente. Esta solución de urgencia, que en realidad acaba saliendo más cara de lo que parece, era hasta el momento zona peligrosa para quien entraba con desesperación y prisa en un terreno peligroso, en el que a veces se practicaba la usura encubierta. Ahora, una nueva regulación ha clarificado el proceso.

La nueva ley obliga a las empresas dedicadas a estos servicios a dar mayores garantías al consumidor. Todas deben estar inscritas en sus correspondiente registros y contar con un seguro de responsabilidad civil o un aval bancario que cubra las posibles responsabilidades derivadas.

Además, deben informar de manera completa de las condiciones de contratación de sus servicios. Se acabaron los gastos encubiertos que se sumaban al final de la operación: a partir de ahora deben disponer de folletos informativos con las condiciones de los préstamos y ajustarse a las mismas normas de transparencia de cualquier banco. Sí, ya sé que éstos también “dejan de recordar cosas”, pero nada comparado con lo que pasaba hasta ahora en la mayoría de las reunificadoras de deudas.

El español es una persona de costumbres e ideas fijas. La mayoría somos reacios a cambiar los hábitos adquiridos en el tiempo, entre ellos la forma de pagar nuestras deudas.

Todos tenemos que realizar pagos de diversa índole, desde la compra del pan, a nuestros impuestos. Pues bien, siempre que nos sea posible, pagaremos todo lo que debamos, pero siempre el último día que se nos ofrezca como posible.

Prueba de esta negativa a cambiar nuestras costumbres, tenemos por ejemplo a los ciudadanos de Marbella, que sólo un 3% ha solicitado fraccionar el pago de sus impuestos municipales en nueve recibos.

Muchos de nosotros tenemos algún tipo de deuda, normalmente con alguna entidad financiera que nos origina unos costes financieros, y también algunos tienen algunos ahorros. La pregunta que siempre nos hacemos es ¿qué nos conviene más pagar mis deudas o invertir mis ahorros?

Esta pregunta tiene una respuesta muy simple: Realiza la operación que más beneficio te genere. Para llevar a cabo, estos cálculos, tenemos que proceder a evaluar cuanto dinero me cuesta tener mi deuda, y cuanto dinero puede generar mi inversión. Veamos como se calculan ambos extremos:

Muchas de las personas que conozco viven al día. En el peor de los casos, además, viven endeudados: hipoteca, el crédito del coche, créditos personales, tarjetas… Parece que todo está perfectamente dispuesto para que así sea.

Cada mes gastan el 100% de su sueldo, y su gasto está tan milimétricamente ajustado que perder su fuente de ingresos supondría el desastre financiero: viven a dos sueldos de la bancarrota.

Si cobran una paga extra o reciben un dinero que no esperaban automáticamente adaptan su nivel de gasto a los ingresos obtenidos. Si les ascienden en el trabajo de pronto se dan cuenta que necesitan un coche mejor.