hipoteca

A veces pienso que es mejor no hacerlo, lo de echar cuentas, por muy recomendable que sea. Según un estudio de la Federación de Usuarios y Consumidores Independientes (FUCI), en este año 2012 que acabamos de estrenar cada contribuyente deberá afrontar un pago extra de 679 euros debido a las comentadas subidas del IRPF, IBI, hipotecas y servicios básicos, como el gas natural y el agua.

Por partes: FUCI calcula que la subida del IRPF supondrá para cada contribuyente una media de 222 euros anuales, a los que hay que añadir los 360 euros al año de las hipotecas que deban revisarse ahora. A pesar de la congelación de la luz y el butano, el gas natural supondrá un gasto medio de 0,57 euros al mes más y el agua unos 4 euros. La subida prevista del IBI de entre un 4 y un 10%, dependiendo del año en el que se revisará el valor catastral de las viviendas, supondrá un incremento medio por inmueble de 42 euros al año, de acuerdo con sus estimaciones.

Suma y sigue, que diría yo. Ante estas subidas, la organización de consumidores recomienda seguir pautas de control de gasto y ahorro, así como una correcta planificación de la economía para poder afrontar el encarecimiento de los servicios básicos. Esta visto que este año vamos a tener que apretarnos el cinturón más que nunca.

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Vía | 20minutos

Matrimonios con hipoteca, felices o no, parejas hipotecadas por 50 años, hijos que a este paso heredarán la hipoteca de sus padres…¡hipoteca! Una palabra que desde pequeños, sobre todo estas generaciones más recientes, la ven ya con una negatividad absoluta. Sin embargo conocerla sería sobrellevarla mejor y los compañeros de En Naranja nos traen una interesante infografía.

En los gastos de una hipoteca: ¿Cuáles podrías ahorrarte y cuáles siempre hay que pagar?, interesante para todos aquellos que están por firmar. Comisiones bancarias, tasaciones, seguros no obligatorios, etc son algunos de los gastos en los cuales nos podemos ahorrar bastante dinero.

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Pero no a todo el mundo, claramente. Y no lo digo yo que lo dice Alfredo Sáenz, consejero delegado del Banco Santander, que la entidad ofrecerá a partir del mes de agosto a clientes particulares y autónomos “con problemas de ingresos“ un periodo de carencia de tres años sobre los préstamos hipotecarios de vivienda habitual.

Vamos a ofrecer a aquellos clientes particulares o autónomos que estén en paro o hayan sufrido pérdida de ingresos superior a 25%, por ejemplo un matrimonio que tenga a uno en paro, un periodo de carencia de tres años sobre el capital. Únicamente pagarían los intereses de la hipoteca. Es bastante dinero

Además y para facilitar el primer empleo, anuncia que habrá universitarios a los que buscarán un primer empleo por tres meses en pymes en las que tienen acceso. El Santander pretende ofrecer contratos en prácticas de tres meses a 5.000 universitarios, 2.500 cada año, pagándoles 600 euros al mes de sueldo. No es mucho pero con los tiempos que corren, casi que mejor eso que nada, ¿no?

Vía | El mundo
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Como ya hemos analizado en estas páginas, la subida de los tipos de interés viene mal para muchos (la mayoría), puesto que encarecerá la cuota de la hipoteca. Pero como no siempre llueve a gusto de todos, y lo que viene mal para algunos viene bien para otros, aquellos que mantienen altos saldos medios en sus cuentas corrientes, sin necesitarlos, pueden aprovechar este alza para obtener un mayor rendimiento de su ahorro.

En la actualidad, la remuneración de los depósitos bancarios, al igual que otros productos similares como Imposiciones a Plazo Fijo (IPF’s), o los fondos de inversión garantizados, está siendo anormalmente alta para un escenario en el que el precio del dinero está barato todavía. Tras las últimas subidas, la tendencia será a remunerar de manera más atractiva dichos productos de inversión, convirtiéndose en una opción aún más atractiva para los ahorradores, además de ser una opción de inversión muy conservadora (con un riesgo bajo).

Antes de decir nada, han de realizar un pequeño ejercicio sobre cuánto saldo necesitan mantener en su cuenta corriente con disponibilidad inmediata, y tras averiguar esta cantidad adicionada con un margen de seguridad ante el acaecimiento de determinados imprevistos, ya estaremos en disposición de buscar una inversión más rentable para ese ‘excedente’ de ahorro. ¿Qué les parece esta idea?

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En Ahorro Diario | La tarjeta de crédito mejor en casa

Parece ser que la época de ‘dinero barato’ de la que hemos disfrutado en los últimos años ha llegado a su fin, situándose la tasa diaria del principal índice de referencia en los préstamos hipotecarios, el Euribor, en el 2,12% a falta de cinco jornadas para terminar el mes de abril.

Este incremento de dicho índice de referencia se ha convertido en un motivo de preocupación, y con razón, porque en las sucesivas revisiones del tipo de interés a aplicar en el contrato hipotecario, este será cada vez mayor, obligándonos a revisar nuestras finanzas personales.

Por el momento, las últimas subidas van a incrementar la cuota mensual de una hipoteca media en unos 60 euros al año, una cantidad nada despreciable teniendo en cuenta todo lo que ha subido el coste de la vida en los últimos años. ¿Creen que las sucesivas subidas del Euribor mermarán tanto la economía familiar?

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Vía | Expansión
En Ahorro Diario | El Euribor se acerca peligrosamente al 2%

En el día ayer el Euribor experimentó su mayor subida diaria desde que existe como indicador de referencia para los préstamos dentro de la Eurozona. Siendo esta del 8,09%, catapultándolo hasta el 1,924%, a las puertas de superar la barrera psicológica del 2%.

He de decir que la subida que se ha experimentado en la ‘cotización’ diaria, aunque es preocupante, no supone un encarecimiento de la misma cuantía en los tipos a los que se indizan nuestros préstamos, puesto que el que interviene en estos es la media mensual del mes en el que se ha de producir la revisión anual, semestral o trimestral, en función de lo que hayamos pactado con la entidad financiera que nos financie.

Como hemos comentado recientemente en estas páginas conviene ir analizando qué préstamos tenemos, así como sus respectivos vencimientos y tasas de interés que hemos de satisfacer. Debiendo amortizar en la medida de lo posible los préstamos ‘más caros’, y pararnos a pensar dos veces si nos conviene endeudarnos ante un escenario en el que los tipos subirán muy posiblemente.

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Vía | Expansión
En Ahorro Diario | El Euribor se acerca peligrosamente al 2%
En El Blog Salmón | Todo apunta a que en abril habrá subida de tipos

El principal índice de referencia al que están indizados los préstamos hipotecarios y al consumo que tienen tomados las familias españolas, el Euribor, cerrará muy previsiblemente el mes de febrero por encima del 1,7%, 0,486 puntos más que hace justo un año, cuando dicho índice de referencia se encontraba en el 1,225%.

Esta senda evolutiva vaticina que la época del ‘dinero barato’ está más cerca de acabarse que de prolongarse, obligándonos a actuar de manera inmediata sobre nuestras finanzas personales. Cuando los intereses comienzan a subir, tenemos que analizar cuáles son los préstamos por los que se nos cobra una mayor tasa de interés, y una vez visto esto, intentar amortizar tan pronto como se puedan los créditos y préstamos más caros.

Adicionalmente, en este tipo de situaciones, hemos de abandonar en la medida de lo posible el recurso a la financiación, puesto que el coste financiero será más alto, y tendremos que pagar una mayor cuantía por concepto de los intereses.

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En Ahorro Diario | robdeman

Cuando la sombra del paro entra en casa, es inevitable admitir que la situación de las finanzas familiares experimenta un antes y un después. En esta situación debemos tomar acciones de carácter inmediato en lo que respecta a nuestro patrimonio, y a nuestros gastos.

Si en ese momento tenemos deudas, por ejemplo un préstamo hipotecario, deberíamos comunicárselo lo antes posible a la entidad con la que lo tenemos contratado. Evitando llegar a una situación de embargo y de retenciones en nuestra cuenta corriente. Intentando proteger nuestras disponibilidades líquidas todo lo posible.

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La época de tipos de interés bajos de la que hemos disfrutado en los últimos años, parece estar tocando su fin. El principal índice de referencia al que están indizados los préstamos a tipo variable en nuestro país, el Euribor cerró el año en el 1,526%, confirmando su escalada.

Esta subida nos afectará en todos nuestros préstamos, especialmente en nuestro préstamo hipotecario, en el que se estima que para una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años, supondrá un encarecimiento en la cuota de unos 240 euros anuales, unos 20 euros más al mes.

En épocas en las que los tipos de interés comienzan a subir, es muy recomendable prestar atención para no sucumbir ante los encantos de las coberturas de tipos de interés (CAP) que nos ofrecen algunas entidades financieras. Estos son ‘grosso modo’, productos financieros complejos de coberturas de tipos de interés, ofreciéndonos un ‘tope’ de tasa de interés a un sobrecoste.

En mi opinión, los tipos de interés aún son muy bajos, y hay muchas dudas sobre su futura evolución, pero teniendo en cuenta los datos, el Euribor ya lleva más de un año subiendo, cerrando el 2010 a 284 puntos básicos más alto que doce meses atrás, y si sigue así habrá que tomar medidas, como el recurso a la financiaciación solo en caso de necesidad, y a la amortización anticipada de algunos préstamos.

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En Ahorro Diario | ¿Reducir plazo o cuota en la hipoteca?