Hemos cambiado de año e incluso de década y en estas fechas casi todos nos prometemos cumplir nuevos propósitos a conseguir este nuevo año recién estrenado.

Además de lograr objetivos que nos llenen de ilusión para el nuevo año, también obtener otro propósito: ahorra dinero.

Estos son los própositos de nuevo año más habituales que nos evitarán algunos gastos:

• Dejar de fumar. Lo repetiremos una y mil veces, el tabaco sólo quema tus pulmones y tu dinero. Cuida tu salud.
• Salir menos de noche. Trasnocha menos, toma menos copas y aprovecha más de los paseos por el parque del domingo. Te lo agradecerá tu salud y tu bolsillo.
• Caminar más. Aparca el coche, olvidate del autobús y anda más. Ahorrarás dinero en la cuota del gimnasio (que, seamos realistas, la pagamos pero nunca la utilizamos tanto como pensamos en un principio).
• Aprender idiomas u otros conocimientos aprovechando los recursos online.

• Comer menos y perder unos kilos. Ólvidate de los centros de nutrición y herbolarios, la mayoría sólo pretende sacarte dinero y no cuidan de tu salud. Simplemente reduciendo las cantidades de tu plato adelgazarás y adicionalmente, gastarás menos dinero.

Y no olvides completar tu lista con tus propósitos de ahorro.

Imagen | Flickr de Tanakawho
En Ahorro diario | Propósitos de ahorro para el 2009

Existen cuatro motivos para ahorrar. Para conseguir cualquiera de ellos, deberemos establecer un plan de ahorro que nos lleve a obtener nuestros objetivos.

Si lo que queremos es comprar un activo (una casa) o darnos un capricho (unas vacaciones), debemos pensar cuánto dinero necesitaremos para poder comprar ese bien, es decir, ¿cuál es su precio?.

Y si ahorramos como colchón, para nuestra jubilación o para dejarlo en herencia, tendremos que establecer una cantidad mensual para ahorrar que sea asumible con nuestros ingresos y gastos mensuales y con la que, al mismo tiempo, podamos conseguir una cantidad ahorrada significativa al cabo de un tiempo.

Para establecer un buen objetivo de ahorro debemos fijar una cantidad y un plazo de tiempo. Por ejemplo, en cuatro años tener dinero para pagar la entrada de un piso (un 5-10% de su valor), para que no tengamos que pedir una hipoteca por el 100% del precio.

El objetivo de ahorro debe ser realista y además suponer un reto, es decir, debe ser obtenible pero también tiene que ser algo difícil.

Haz cálculos semanales, mensuales y anuales del dinero que irás acumulando y súmale los intereses que puedes conseguir por ese dinero que vas ahorrando.

Es conveniente que la cantidad a ahorrar sea un fijo mensual para que lo tengamos siempre presente (por ejemplo, 100 euros al mes), a la que podemos añadir parte de las pagas extras + parte de las devoluciones de Hacienda (si las tenemos).

Visualizar el importe, ver lo que conseguiremos al cabo de un tiempo nos motivará y nos ayudará a que los sacrificios diarios que hacemos para conseguirlos no sean tan duros.

Imagen | Seguros Roman
En Ahorro diario | Los cuatro motivos para ahorrar, Conoce tus metas de ahorro

Ahorrar es siempre complicado. Cada mes vamos notando lo que cuesta apartar un dinero para el futuro. Sin embargo, es mucho más sencillo si nos fijamos unas metas. Para ello, hay que ser realistas y no volvernos locos. Muchos de nuestros deseos económicos pueden cumplirse, pero unos necesitarán más tiempo que otros.

Así pues, ¿qué es lo que queremos hacer con nuestro dinero? ¿Cuáles son nuestras metas? Una buena idea es ponerlas sobre un papel, visualizarlas y clasificarlas. Del mismo modo que es mucho más facil gestionar nuestro tiempo si vemos en un plan cuáles son las tareas inminentes y cuáles las futuras, también podemos hacer algo similar con nuestros objetivos de ahorro.

Ahorro a corto plazo:

Tener en cuenta y visualizar estas metas nos ayudará, por un lado, a encontrar los mejores precios (no dejaremos de buscar hasta dar con uno que nos interese) y, por otro, a darle más importancia a cada euro que no gastemos. Ordenas tus metas a corto plazo en un papel (no metas aquí las que necesiten más de dos años para cumplirse) y vete restando de su precio el dinero que vas consiguiendo.

Ahorro a medio plazo:

También para éstas se necesita un plan. Valora cuánto cuesta tu meta y trata de dividirla mes a mes: aunque parezca obvio, no es lo mismo ahorrar 2.000 euros en 20 meses que en cinco.

De nuevo, saber que estás consiguiendo avances facilita y mucho controlar cada vez mejor nuestros gastos y también nuestras frustraciones económicas. Quizás este año sólo te puedas ir tres días a la playa en vez de una semana, pero sabrás que el sacrificio no ha caído en saco roto.

Al contrario que en las metas a corto plazo, el ahorro a medio plazo ha de ser más flexible y tener en cuenta los contratiempos que vayan surgiendo. Si por cualquier problema no podemos cumplir con lo que nos hemos autoimpuesto, hemos de evitar frustrarnos: siempre podemos retrasar en el tiempo la consecución de la meta.

Ahorro a largo plazo

Las más difíciles de conseguir: anular la hipoteca, conseguir el dinero para un negocio, los planes de jubilación, etc… También las que nos obligan a ahorrar nuestro dinero antes de que empecemos a manejarlo cada mes (el primer pago, el tuyo). Si en los otros dos tipos de metas podemos jugar con el dinero que “nos sobra”, en éstas, no: necesitamos convertirlas en un pago más al principio de mes. Habitualmente, son las metas que casi todo el mundo tiene, aquellas que cuestan más de cinco años.

Vía | Financial Literacy
En Ahorro Diario | ¿Gastar menos o ganar más?

Uno de los trucos fundamentales para sobrevivir a las rebajas sin que nuestro bolsillo muera al final en el intento (sí, aunque sean rebajas, siempre acabamos gastándo más de lo que deberíamos) es ir a tiro fijo. Es decir, saber lo que estamos buscando y evitar lanzarnos a la aventura.

Y es que uno de los grandes problemas de comprar en la época de los grandes descuentos es que lo hacemos de manera compulsiva y sin pensar con claridad si es algo que en realidad necesitamos o no y al que le vamos a sacar partido. Muy atentos porque ya nos han advertido que van a ser ‘las rebajas más rebajadas’.

Como ya os hemos comentado, es conveniente salir de casa con un presupuesto previo y sin tarjetas de crédito. Es un truco que siempre viene bien y funciona. El que yo os propongo y sobre todo para estos primeros días, tiene dos pasos básicos que debemos hacer antes del día 6: revisión de armario y paseo por las tiendas.

El primero es bien sencillo: revisión de armario. Además, ya que estamos, podemos aprovechar para retirar toda esa ropa que en realidad ya nunca nos ponemos y que sigue ahí acumulando polvo. Empecemos por prendas básicas: abrigos y chaquetas de invierno y de verano, jerseys de cuello vuelto, pantalones, botas y zapatos. ¿Vemos que necesitamos algo con urgencia?, lo apuntamos en un papelito. Como la lista de la compra, pues igual.

Un bikini o un bañador para el verano, un neceser o una maleta para un viaje próximo, un traje para una boda o una fiesta elegante, unos tenis para la ‘operación bikini’... cosas necesarias que vamos a tener que comprar en algún momento. Por supuesto, al final de la lista (entre 5 y 10 cosas a poder ser) siempre habrá lugar para un capricho, como puede ser un top para salir de noche, un polo, un colgante, una camisa…

El siguiente paso es pasear por las tiendas antes del día 6. Dedicar un par de horillas a vistar las tiendas que nos gustan y echar un ojo a la ropa que tienen a la venta. Así también nos evitaremos dar miles de vueltas durante unos días que las tiendas estarán abarrotadas y además de dinero, ahorraremos tiempo. Si puede ser también podemos ir probando lo que nos gusta, para tener idea ya de que talla nos sienta mejor.

Y con nuestros objetivos seleccionados, no debemos olvidar que es recomendable ir tempranito si puede ser, para que no se acabe lo que queremos. Debemos pensar que hay gente que ha hecho los mismo que nosotros e incluso hay quien el día antes esconde sigilosamente las prendas detrás de otras en grandes superficies, en las que probablemente amanecerán en el mismo sitio. Y es que hay trucos para todo, muy atentos a nuestros fichajes y… ¡a por ellos!

Y de momento nada más, pero os seguiremos aconsejando.

En Ahorro diario | Rebajas: hazte un presupuesto previo y sal sólo con ese dinero

Esta entrada no va de ahorro, va de buscarse la vida con una cantidad irrisoria de dinero. Os comento de que va:

Adam Shepard hizo un experimento en USA a cerca de cómo comenzar de cero, sin tener nada. Supongamos alguien que lo ha perdido absolutamente todo, familia, amigos, trabajo, experiencia laboral… El objetivo es conseguir 2.500 dólares, alquilar un piso y tener un coche que funcione después de un año sin tener nada.

Sólo dispone de 25 dólares, la ropa que lleva puesta,  una bolsa vacía y un año para lograr su objetivo. A cambio no puede contactar con alguna persona que conozca, no puede dormir en la calle y tampoco puede pedir limosna para sobrevivir.

Este tipo tardó diez meses en conseguir los objetivos descritos. Increible ¿no?. ¿Se podría realizar este mismo experimento en España? ¿Seríais capaces de intentarlo? Eso si es una enseñanza buena de ahorro y optimización de recursos económicos.

Vía | Scratchbeginnings.com

Dándole vueltas al coco con este tema del ahorro, y partiendo de la premisa que todas nuestras acciones tienen una causa y una consecuencia, he llegado a la conclusión que sólo tenemos cuatro motivos por los que ahorramos parte de nuestros ingresos.

Sin querer parecer a un filósofo ni nada por el estilo, he llegado a la siguiente conclusión de motivaciones ahorradoras:

Ahorro para adquirir activos. No tengo dinero actualmente para adquirir un bien duradero, dígase coche, casa, plaza de garaje.. y si no ahorro el total del importe, al menos ahorramos una parte del coste futuro. Es más a día de hoy, no existe nadie que haya conseguido ahorrar el 100% de algunos bienes como por ejemplo una casa.

Ahorro por precaución. Utilizamos el ahorro como colchón financiero, en el escenario pesimista de perder nuestra fuente de ingresos. Este tipo de ahorro no se suele dar en personas con alta estabilidad laboral (funcionarios) o incluso gente con fuentes de ingresos consolidada.

Ahorro para legados generacionales. Motivación que va en desuso, pero que se agudiza con los años y con la descendencia propia que tengamos. Si miramos a nuestros padres, su objetivo es situarnos lo mejor posible el día que ellos no estén, sistema que nosotros repetiremos con nuestros hijos.

Ahorro para consumos diferidos. O lo que es lo mismo, darnos un capricho, como las vacaciones de verano, comprarme el vestido que cuesta tanto dinero o permitirme un fin de semana a tutti pleni.

Y creo que no existen más motivaciones a parte de las expuestas. ¿Teneis alguna motivación más? ¿Cual es vuestro motivo? 

Imagen | elrancahuaso.cl

Quien no sabe hacia donde va por normal general no suele llegar a ninguna parte. Por este motivo si nuestro propósito es tomarnos el ahorro más enserio, es imprescindible fijar un plan,, para lo cual antes de nada debemos conocer con exactitud cual es nuestro punto de partida y a partir de ahí realizar un seguimiento.

¿cuánto gastas al mes en cafés, copas y lotería? ¿y al año? ¿podrías reducir la partida anual destinada a ocio un 10%? ¿cuanto suponen al cabo del año esos pequeños caprichos que te das cada día? Bien, comencemos por el principio:

1. Anotar todos tus gastos:

Lo primero que debes hacer es anotar minuciosamente todos tus gastos, por pequeños que puedan parecer a priori. De este modo podrás saber con exactitud a cuanto ascienden realmente esos pequeños caprichos diarios si los proyectas en el tiempo. ¿Cuánto gastas al mes en cafés, copas, lotería o periódicos? ¿y al año? haz números.

2. El poder de las gráficas:

El siguiente paso es crear una hoja de cálculo y añadir tus gastos e ingresos fijos. Crea gráficos de pastel para saber qué porcentaje destinas a cada concepto (ocio, alimentación, transporte, gastos de la casa…) Ahora haz un gráfico de barras diferenciales para ver con claridad la parte de tu sueldo destinada al ahorro.

Actualiza cada mes tu hoja de cálculo y observa los cambios que se producen en las gráficas. De un simple vistazo verás qué mes ha sido peor, donde puedes mejorar o como lo llevas en el mes actual en relación a los anteriores.

¡Puede ser hasta divertido!

3. Pasa a la acción:

La idea principal de todo esto es adquirir consciencia de las dimensiones del gasto, planificar nuestras finanzas personales para evitar la toma de decisiones en frío (compra por impulso) y sobre todo establecer unas prioridades y marcarnos objetivos.

Proponte mejorar un poco cada mes. Fíjate metas asumíbles y haz un seguimiento.

Foto | Flickr (marstheinfomage)