préstamos

Muchos señalan a los bancos como culpables de la grave crisis que atravesamos y de la que todos sufrimos sus consecuencias. Así que si queremos evitar trabajar con bancos, existen posibilidades de obtener préstamos al margen del sistema bancario: prestamos entre personas a través de internet, conocidos como préstamos P2P (person to person).

Comunitae es una página web que realiza operaciones de préstamos entre particulares hasta un máximo de 15.000 euros y por un plazo de 2 a 4 años.

La seguridad de las personas que prestan se consigue a través de la diversificación: el dinero del prestamista se reparte entre varios préstamos para dividir el riesgo. Además se examina la economía de los prestatarios para garantizar el pago de las cuotas.

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La mayoría de las compras de vehículos se realizan mediante la formalización de un préstamo. En este caso, Banco Sabadell ha mejorado las opciones de financiación de su BS Credi-Auto en las siguientes condiciones:

• 7% TAE
• Comisión de apertura del 2%
• Se exige domiciliación de nómina.

• Se regala una tarjeta Solred con 400 euros para gastar en combustible.

A priori puede parecer una opción sumamente atractiva, si estamos pensando en comprarnos un coche pero es probable que no sea tan beneficiosa como se pinta. Busquemos cualquier otro crédito en cualquier entidad que no ofrezca tarjeta regalo pero exija condiciones similares.

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Cuando se abre la camapa del IRPF, casi todas las entidades financieras ponen en marcha unas líneas de anticipo del importe a devolver por parte de Hacienda, en donde el principal reclamo que presentan es que dicho préstamo de realiza sin intereses.

Pero que no nos cobren intereses, no quiere decir que sea gratis, dado que casi todos nos cobran una comisión, y bastante elevada en muchos casos. Veamos por ejemplo a las siguientes entidades financieras:

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En unas horas se armado el revuelo. Caja Castilla la Mancha (CCM) ha sido intervenida por el Banco de España. Muchos clientes están preguntándose ahora mismo ¿Qué pasa con su dinero? ¿qué pasa con sus préstamos?

En primer lugar, tenemos que saber que la intervención que se ha llevado a cabo cambia el Consejo de Administración por otro supervisado por el Banco de España. A partir de este momento, la tutela efectiva de la caja pasa a manos del Banco de España.

Esto implica que la caja sigue con su actividad bancaria normal. Por otra parte, se ha habilitado un aval por parte del Gobierno por importe de 9.000 millones de euros para cubrir las deficiencias de liquidez que tiene en la actualidad.

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Es una pregunta que nos hacemos todos los que tienemos un dinero ahorrado y nos disponemos a amortizar parcialmente un préstamo. Tenemos dos posibilidades, es decir, si se amortiza contra plazo, la cuota no cambia de importe (suponiendo que los intereses fuesen fijos, claro) y se disminuye la duración del préstamo.

Ahora bien, si se reduce cuota, la duración del préstamo se mantiene pero se reduce la cantidad a pagar en el préstamo. A simple vista, todos diríamos que lo que más nos interesa es reducir tiempo, puesto que pagamos menos intereses, pero eso es falso. A efectos económicos se paga la misma cantidad de dinero.

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Hay personas que no saben ahorrar bajo ningún concepto y sólo están mentalizadas a pagar y gastar. Es más necesitan tener alguna deuda que les obligue a formalizar pagos y a ajustar sus ingresos. El consejo que doy es para ese tipo de personas y para el resto también, puesto que es una operación que genera beneficios en muchas ocasiones.

Vamos a “ahorrar” pidiendo un préstamo para comprar cualquier cosa. Supongamos que quiero comprarme cualquier cosa que cuesta 1.500 euros. Supongamos sólo dispongo de 1.500 euros para realizar su compra. Tenemos dos opciones para llevar a cabo la compra:

• Cojo 1.500 euros que he ahorrado previamente y compro el objeto y me quedo sin dinero.

• Pido un préstamo de 1.500 euros para llevar a cabo esta compra. Pero no un préstamo cualquiera, si no de estas condiciones.

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Comprar a crédito tiene ventajas, pero también inconvenientes muy claros: el que más, el que el precio final del producto que vamos a comprar aumenta por comisiones e intereses. Sin embargo, si estás pensando comprar un ordenador, desde hace unos meses puedes acceder al Plan Avanza, con el que podrás pagarlo a plazo y no ser “penalizado” por ello.

El Plan Avanza es una iniciativa del ICO (Instituto de Crédito Oficial). La idea es conseguir que los ordenadores con conexión a Internet se extiendan a todos los ámbitos, por lo que el ICO concede préstamos a interés 0% a través de la mayoría de los bancos y cajas de ahorros españolas.

No sólo es que el interés sea el 0%, sino que el banco no te podrá exigir nada: ni deberás domiciliar nóminas o recibos ni podrán cobrarte comisiones de ningún tipo, ni las de apertura ni tampoco las de amortización anticipada. Es decir, que si mañana decides pagar todo el crédito porque te ha llegado dinero suficiente, podrás hacerlo sin pagar nada a cambio.

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Me hace gracia cuando en algún comercio veo a gente desplegar de su billetera un interminable número de tarjetas de crédito. Supongo que muchos pensarán que eso les hace parecer adinerados. Sin embargo lo que yo deduzco es que como mucho aspiran a ser personas muy endeudadas.

Dicen que lo primero que debemos hacer para salir del agujero (económico) es dejar de cavar. Pues bien, hoy os quiero mostrar una sencilla pero efectiva técnica que enseñaron en el programa “Ajuste de cuentas”, que sin duda será de utilidad a aquellos que las deudas les ahogan:

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Como ya vimos antes, la mayoría de préstamos hipotecarios están formalizados para amortizarse mediante el sistema francés, o lo que es lo mismo, se paga una cuota fija todos los meses.

Calcular las cuotas del préstamo, mediante las fórmulas apropiadas de matemáticas financieras puede ser un poco complejo, pero en Excel tenemos varias funciones que solucionan nuestros cálculos a golpe de click.

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